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信用卡分期购车受热捧,上海车贷放宽后不需提

文章作者:汽车信息 上传时间:2019-09-17

随着生活观念的不断改变,人们对于贷款消费已经习以为常。对于普通大众来讲,似乎买房、买车都跟贷款消费是分不来的。近日,据媒体报道银行收缩信贷规模的范围进一步扩大到了汽车贷款上。目前北京地区多数银行延长了车贷的审批时间并上调了车贷利率,有的甚至在基准利率基础上上浮了30%。

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核心提示:“惜贷”之风蔓延,商业银行近期纷纷收紧汽车消费贷款,贷款利率大多上调了10%,高者甚至在国家基准利率基础上上浮30%~40%,银行对于贷款人的资质审查也较以往更严格。同时,一些银行开始大力推广信用卡分期购车业务。

最高贷款额度上调至200万、首付降至2成、贷款利率打9折……上海车展上火爆的销售量,加上《汽车振兴规划细则》对促进和规范汽车消费信贷有所提及,促使沪上银行近日展开新一轮车贷业务的火拼。部分银行放宽车贷额度、利率和首付标准,甚至不需提供房产或存单作为抵押物,一定程度上为沪上车市的发展“提速”。

目前,虽然在汽车市场贷款购车还不是主流,但是其处于一种上升的趋势,而此番多家银行车贷利率的上调势必会对希望贷款买车的人们造成影响。

“气球贷款”对拉动汽车销量起了很大作用。

车贷利率整体上调

首付最低仅两成

招商银行车贷利率情况

记者从东莞多家银行获悉,目前除了少数几家银行仍维持基准利率以外,汽车贷款利率普遍上浮10%以上,部分银行还要求车贷须以房产做抵押。然而记者从东莞多家汽车经销商处了解到,为了应对国家利率上浮给消费者带来的情绪,经销商们纷纷推出了“气球贷款”“车行贴息”等方式应对,使得车贷业务并未受到很大影响。

据了解,此前购车人向银行申请车贷,大多是通过将汽车抵押给银行的方式。而目前多家银行已停办此类车贷,取而代之的是以房产抵押的个人消费类贷款,且贷款利率上调10%—30%。不仅如此,这种个人消费类贷款也较难贷出。因为银行目前正应监管层的要求,严查个人消费类贷款去向,严防资金的违规、滥用。某银行个贷经理表示,“现在所有的银行都开始严格控制信贷去向,个人消费类贷款必须专款专用,即便市值几百万的房子也只能贷出几十万的购车款。”

记者近日从沪上各大银行了解到,个人汽车贷款业务在额度、利率、首付皆有不同程度的放宽。

据媒体报道,目前招行一般只给购买高档车型的客户发放贷款,并且需用抵押物做抵押。如果是购买10万元以下的车基本上是不批的。除需要抵押外,对贷款者的收入以及资质情况要求都比较高,贷款审批时间也相对延长一些。

多家银行车贷利率上浮10%

www.990.com,某合资车企的负责人表示,银行贷款收紧,对下半年A级车市场会是一个很大的冲击。

招商银行个人消费信贷中心赵晨告诉记者,据最新调整后的车贷业务规定,客户向招行申请的车贷可用额度最高已上调达到200万元,贷款购买国产车的首付最低只需两成,车贷利率则按照央行基准贷款利率执行,年利率一般在5.76%左右,并无需房产作为抵押。

目前招行最低的利率是在央行基准利率基础上上浮10%,3年期是 5.94%,5年期是6.336%。据称,如果客户的资质等方面的条件不是太好的话,很有可能要上浮20%到30%。

日前,记者以客户身份咨询了东莞多家银行,中行、工行、招行、光大均明确表示,车贷利率需要在基准利率基础上上浮10%;此外,为控制风险,一般情况下银行会要求借款人提供房产证明,以防止借款人买车后“携车走人”的情况发生,导致银行无从查找。

其实,大型银行对车贷业务原本就并不是太重视,如中行、建行等,车贷的比例一直不高。建行某个贷经理坦言,车贷对银行来说,多少有点鸡肋之嫌,不仅贷款人授信额度及资质的审核流程麻烦,而且收益相对房贷要小得多,再加上轿车是贬值的,对银行而言,贷款风险是一直存在的。

占上海车贷市场约一半份额的深圳发展银行办公室张姣透露,该行车贷利率和首付比例视个人资产和资信情况而定,但最低也可按央行基准持平标准放款,首付最低为两成。记者在中国银行官方网站上看到,符合要求的客户办理汽车贷款,还可额外享受基准利率下浮最多10%的优惠。招商银行赵晨表示,启动汽车贷款新方案之后,该行汽车贷款业务从本月起已有明显提升。

民生银行车贷利率情况

多家车行的销售员告诉记者,去年,不少银行车贷利率都为基准利率,如果借款人信誉好,利率还可以下浮,而今年4月中旬房产新政出台后,银行房贷利率提高,放贷量也减少,而房贷收缩随之波及到了车市,车贷门槛提高,甚至有些银行要求更为严格,在利率上调后还必须要房产抵押才能放贷。

中小型银行根据自己的战略规划,对车贷的侧重也各不相同,如招商银行、中信银行等对汽车贷款消费相比光大银行,就要重视得多。招行一位个贷经理表示,车贷已经成为这几年招行重点推动的业务。

据业内人士介绍,在此轮汽车贷款条件放宽之前,沪上银行可提供的最高贷款额度一般在五六十万元左右,最高也不过100万元,且贷款利率一般都在6-10%之间。

如果做车贷的话必须有房产抵押,汽车抵押是做不了的。而且房产抵押还只能专款专用,也就是说几百万的房子抵押购买几十万的车,也只能贷出购车的钱。

“贷款少于10万的,不予贷款。”近日,记者在莞城岗贝招行网点了解到,该行要求,申请汽车贷款必须要房产抵押,而且金额低于10万不能申请贷款。

贷款买车要付担保费

汽车消费有望刺激信贷

在此之前,北京地区绝大多数银行提供的车贷利率与央行贷款基准利率标准持平,即1年期的贷款利率为5.31%,1-3年的贷款利率为5.4%,3-5年的贷款利率为5.76%,部分银行还对优质客户可以在基准利率基础上进行10%的下浮。

车行“贴息”、“气球贷款”等模式遍地开花

为了降低风险,一些银行规定贷款人必须通过担保公司担保,工行、交行信贷人员均表示,客户想要办理车贷,需要在银行指定的担保公司处担保。购车者需要付出不菲的担保费。某担保公司人士透露,目前担保费用采用一次性收取的方式,3年期贷款一般为贷款金额的3%,5年期则为贷款金额的4%。

部分银行相关人士表示,之前由于车贷业务利润有限,部分银行曾一度退出沪上的车贷市场,但今年来再度重视起来,主要因为促进汽车消费有望刺激信贷业务。目前沪上车市的火爆也在一定程度上为银行开展车贷业务带来了信心。

“气球贷”主要是针对那些计划中短期贷款的客户设计的,即为其提供了一个较短的贷款期限,又以一个较长的期限来计算月供,减轻前期还款压力。

国金证券银行业研究员李伟奇认为,车贷的市场发展趋势良好,银行不会轻易放弃这块阵地。据不完全统计,目前国内各车企产品受各自营销政策影响,被消费者通过贷款购买的比例大约在10%~20%之间。“欧美靠贷款买车的有80%,印度也有60%,中国未来的可增长空间很大。”他说。

招商银行上海分行今年初宣布在上海地区全面重新启动个人汽车贷款业务,成立个人汽车贷款中心,并推出了购车前预约授信和购车后再贷款两款全新贷款模式。上海浦东发展银行相关人士也表示,相应的汽车贷款项目正在筹备之中,该行今年应该会在汽车贷款方面有所举措。

“首付五成,一年后再付五成,新车开回家。”随着汽车销量越来越大,增幅难以突破,不少品牌开始打起了贷款购车的主意,而“零利率”则是厂商在营销时突出的重点。在厂商的盘算中,这种无需“贷”价的购车方式无疑降低了消费者的购车门槛,在刺激潜在客户提前消费的同时,成为厂商拉动销量的增长点。

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不过,还有部分银行仍在汽车贷款方面维持谨慎态度。民生银行工作人员表示,办理车贷必须用房产或存单抵押,首付不得低于三成,贷款利率要在央行基准利率上有所上浮。交行工作人员同样表示,客户需要通过房产抵押来办理车贷业务。

记者了解到,在众多推出“零利率购车”计划的品牌中,背后基本都有厂家的支持。一汽丰田早在4月份就推出了新皇冠3.0L“零利率购车”活动,凡购买皇冠3.0L级别车型即可选择首付50%、12个月零利率购车的方式。而一汽马自达、东风雪铁龙、进口大众等品牌也都根据自身情况推出了内容大致相同的零利率购车计划。

暂不考虑二手车业务

奔驰与雷克萨斯等豪华品牌在推行这类政策时力度更大。在早些时候,奔驰针对E级、B级以及GKL系列车型展开了18个月的免息贷款促销;雷克萨斯则将零利率的优惠由ES240一个车系扩大到ES350和IS300两个车系的3款车6个版本,除了“首付50%,按揭一年,尾款50%,其间月供利息为零”,还增设了首付50%,2年期贷款,其间利息为零、“贴息3成2年”等新方案。

北京地区二手车贷款业务悄然解冻,北京银行、交通银行已经开始接受个人消费者的贷款业务,首付比例高达50%。记者在采访中了解到,尽管沪上银行对一手车汽车贷款条件有所放宽,但目前尚未开展二手车业务,不过不排除将来介入的可能性。

个别品牌放宽贷款限制

上海二手车交易市场相关人士透露,目前该市场内交易的二手车未出现过贷款购车的情况。该人士表示,在实际操作中,二手车的价格本身就比较低,新车频频降价也对二手车价值有所影响,抵押、评估都有难度,因此对银行来说,二手车贷款仍有风险。

通过低首付零利率降低买车门槛的同时,部分品牌还开始在贷款资格审核上做文章,不但缩短申请贷款的审核时间,还放宽贷款审核标准。“大众金融以前将国产大众与进口大众的贷款申请放一起进行审批,现在则成立了一个审核小组,将进口大众与国产大众区别开来,简化了贷款申请流程,加快审批速度。”进口大众相关负责人告诉记者。

相比一些商业银行对贷款申请人资格审批较为严格,大众金融正在逐渐放宽这方面的限制。“在以前,当地担保人、当地房产抵押、个人财务证明等资料缺一不可,而现在担保人的地域限制放宽,不再要求申请人一定要是东莞人,房产抵押证明等也扩大到珠三角范围。”该名负责人表示,在帮助客户申请贷款时,经销商会根据客户个人的情况向大众金融罗列出对该客户优缺点的评介,只要这名客户自身经济实力不存在问题,会向大众金融突出客户的优点,从而顺利申请到贷款。“由于不像商业银行那样对贷款申请审核限制得那么‘死’,因而客户贷款申请通过率相比以往也提高不少,在另外一个方面也促进了品牌的销售。”该负责人告诉记者。据了解,除了大众金融外,各汽车品牌下属的金融公司也都或多或少放宽了对车贷申请审核的限制。

经销商反响

调整贷款政策消费者很受落

“银行利率上调对我们没多大影响,客户选择汽车贷款也不用抵押。”东莞市永濠车行销售部叶经理表示,该车行早与建行和招行签了合作协议,但目前车行还没有接到建行和招行基准利率上调的通知,就目前而言,该车行与两大银行的合作模式并没有改变,客户在该车行选择汽车贷款购车无需任何抵押,“贷款头一年客户还不用交付利息,后两年车行顶多收个手续费。”叶经理进一步表示。

很多车行反映,由于调整了贷款方案,车行贴息以及“气球贷”等形式吸引了不少客源。一汽马自达经销商新天地车行市场部负责人向记者介绍,一辆价格在16万元左右的马6,首付五成只要8万元左右,“目前我们店有四成的消费者希望贷款购车,虽然因为资格审批等原因最后的达成率没有这么高,但由此我们看到了汽车信贷市场的潜力。”相对于一汽马自达、东风雪铁龙的贷款购车计划面对的人群更广,以新爱丽舍1.6L科技型手动挡车型为例,首付款为车价的50%,即36900元,仅相当一般白领半年左右的工资。

“在之前ES240的零利率贷款购车促销中,有七成的消费者选择了这一方式,也正是因为这项政策对于销售的拉动非常明显,因而我们将这一政策的适用车型扩展到了ES350和IS300另外两个主销车型上。”中升雷克萨斯市场部负责人称,相对于普通消费者,豪华车的消费者更注重对现金的控制,因而零利率贷款购车方式很好地调剂了这类车主在消费与投资方面的平衡。宝马经销商则认为,随着消费者观念的改变,在豪华品牌入门级车型上实行零利率弹性贷款方式,可以拉动一部分有超前消费意识的白领成为宝马车主,“这部分消费者一旦享受到宝马品牌所提供的服务,认同了宝马品牌的产品理念之后,就会形成对品牌的忠诚度。”

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